Fakt:
Das hängt ganz von der jeweiligen Lebensphase deiner Familie ab. Ändert sich etwas, wird zum Beispiel dein Kind eingeschult, solltest du auch deine Familienabsicherung überprüfen.
Viele Versicherungen können über die Jahre hinweg immer wieder neu optimiert werden, daher empfehlen wir dir einen regelmäßigen Check. Und mit dem Geld, das du dabei sparst, kannst du deiner Familie Wünsche erfüllen.
Bei ONESTY haben wir den Anspruch, dich und deine Familie eine Leben lang bestmöglich abzusichern. Wir geben dir das nötige Wissen, damit du die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen kannst.
Du willst schon mal vorab prüfen, welche Versicherungen sinnvoll sind und auf welche du verzichten kannst? Mach gleich den unabhängigen Versicherungs-Check des Deutschen Instituts für Altersvorsorge und bring Licht ins Dunkel deiner Finanzen.
Know-How
Lebensphasenmodell
Kindheit und lernen, Beruf ergreifen und arbeiten, eine Familie gründen und versorgen, sich etwas aufbauen und an die Kinder weitergeben: Das Leben lässt sich in verschiedene Phasen einteilen. Jede Phase hat dabei ihre eigenen Ansprüche, Wünsche und Ziele auch in finanzieller Hinsicht. Bei ONESTY verfolgen wir deshalb einen ganzheitlichen Ansatz in unserer Beratung. Wir wollen dich und deine Familie ein Leben lang begleiten.
Vorteils-Check
Mit ihm finden wir gemeinsam heraus, wie deine Familie bereits abgesichert ist und wo du Geld einsparen kannst. Nach unserer Erfahrung sind pro Haushalt bis zu 250 Euro im Monat möglich! Auf dieser Basis checken wir dann, welche Vorteile wir konkret für dich und deine Familie realisieren können. Wir empfehlen dir einen jährlich Check-Up, um stets auf dem Laufenden zu bleiben und alle Einsparpotenziale zu nutzen.
Deinen Vorteils-Check können wir entweder persönlich in einem unserer Büros oder bei dir zuhause durchführen. So wie es dir am besten passt. Deine Daten werden selbstverständlich absolut vertraulich und streng datenschutzkonform behandelt.
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Wir werden schnellstmöglich antworten.
Die wichtigsten Phasen im Leben einer Familie
Vor der Familiengründung:
Schon bevor du über eine Familiengründung nachdenkst, solltest du dich mit ein paar Versicherungen grundlegend absichern.
- Ein Muss für alle ist laut Stiftung Warentest eine Haftpflichtversicherung. Sie sichert dich ab, wenn du einer anderen Person einen Schaden zufügst.
- Außerdem solltest du deine Arbeitskraft absichern, zum Beispiel mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Damit du deiner zukünftige Familie Wünsche erfüllen kannst, solltest du deinen Vermögensaufbau frühzeitig angehen.
- Du solltest fürs Alter vorsorgen, denn die gesetzliche Rente reicht nicht aus. Hier haben wir dir Beispiele zusammengestellt, wie du gut für deine Familie vorsorgen kannst.
- Falls du ein Auto hast, ist eine Kfz-Versicherung unerlässlich.
- Und für alle mit einem höheren Unfallrisiko kann eine Unfallversicherung zusätzlichen Schutz bieten.
Nach der Geburt eines Kindes:
- Bei der Privathaftpflichtversicherung sind Kinder automatisch mitversichert. Dazu ist es jedoch wichtig, den Versicherer zu informieren und auf den Familientarif umzustellen.
- Bei der Unfallversicherung dagegen sind Kinder nicht automatisch mitversichert. Um deinen Nachwuchs mit aufzunehmen, reicht aber eine kurze Meldung an den Versicherer. Bei manchen Anbietern ist dein Kind sogar eine zeitlang kostenlos mitversichert. Eine Unfallversicherung für Kinder ist sinnvoll, da Kinder noch keinen Anspruch auf die Zahlungen der gesetzlichen Rentenversicherung haben. Haben sie einen schweren Unfall, können auch die finanziellen Folgen schwerwiegend sein.
Im ersten Lebensjahr des Kindes:
Wenn du schon heute für deinen Nachwuchs sparst, hast du gute Chancen, dass er später Millionär wird. Bei entsprechender Geldanlage reichen dafür schon 80 Euro im Monat! Möglich macht das der so genannte „Zinseszinseffekt“, mit dem sich das Geld im Laufe der Jahre immer weiter vermehren kann.
Wie wäre es, wenn du diesen starken Effekt nutzt, um zum Beispiel das Kindergeld immer weiter wachsen zu lassen? Ein Investment-Depot mit guter Rendite ist dafür besonders geeignet. Richte es am besten gleich im ersten Lebensjahr deines Kindes ein und bespare es mit einem übersichtlichen monatlichen Betrag.
Bei der Einschulung:
Hier ist es wichtig, die Bedingungen der Haftpflicht- und Unfallversicherung zu aktualisieren. Wir helfen dir gerne beim Check und sorgen dafür, dass deine Familie mit dem bestmöglichen Preis-Leistungsverhältnis abgesichert bleibt.
Ab dem 10. Lebensjahr:
Hier empfiehlt es sich, eine eigene Berufsunfähigkeitsversicherung für den Nachwuchs abzuschließen. Warum? Beim Abschluss müssen umfangreiche Fragen zum Gesundheitszustand beantwortet werden und mit zunehmendem Alter steigt die Gefahr, krank zu werden. Laut DAK Kinder- und Jugendreport 2022 nehmen zum Beispiel Depressionen, Ängste und Essstörungen dramatisch zu. Solche Diagnosen machen es Kindern später schwierig bis unmöglich, eine gute Absicherung zu bekommen.
Ab dem 18. Lebensjahr:
Hier empfiehlt sich ein Check der Haftpflichtversicherung und ein eventueller Wechsel des Tarifs, der auch das Kind mit einschließt. Macht dein Nachwuchs einen Führerschein und möchte das Familienauto nutzen, ist es sinnvoll, ihn als zusätzlichen Fahrer in der Kfz-Versicherung hinzuzufügen.
Ende Ausbildung oder Studium:
Steht das Kind auf den eigenen Beinen, braucht es eine eigene Haftpflichtversicherung. Und es empfiehlt sich in jedem Fall, auch die weitere Absicherung zu prüfen und sich um sinnvollen Schutz und gute Vorsorge zu kümmern.
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