Fakt:
Deine gesetzliche Krankenversicherung deckt zwar einige zahnmedizinische Szenarien ab – aber eben nicht alle. Wenn es um besondere Leistungen oder in Richtung Zahnersatz geht, kommt unter Umständen eine Zahnzusatzversicherung infrage.
Bei einem Zahnarztbesuch unterscheiden die Versicherer in der Regel zwischen Zahnbehandlung und Zahnersatz. Erstere meint erhaltende Maßnahmen, also beispielsweise Füllungen sowie Wurzel- und Parodontalbehandlungen.
Wird eine Zahnfüllung notwendig, zahlt dein GKV-Tarif nur für die Grundversorgung: Amalgam im Seitenzahnbereich und Kompositfüllungen im vorderen Gebiss. Möchtest du jedoch eine ästhetischere und höherwertigere Kunststofffüllung, musst du den Aufschlag selbst bezahlen.
Eine gute Zahnzusatzversicherung (ZZV) übernimmt diese Extrakosten – wie auch beim deutlich kostspieligeren Zahnersatz. Gesetzliche Kassen beteiligen sich hier lediglich mit 60 Prozent an der Regelversorgung.
Sprich: Für die günstigsten Kronen und Brücken musst du als GKV-Mitglied 40 Prozent der Kosten selbst tragen, es sei denn, du pflegst ein Bonusheft. Wird dieses regelmäßig gestempelt, kann der Eigenanteil nach 5 Jahren um 10 Prozent und nach 10 Jahren um 15 Prozent gesenkt werden.
Know-How
Zahnstaffel
Viele Tarife begrenzen die Leistungen in den ersten drei bis fünf Jahren auf einen Höchstbetrag – der sogenannten „Zahnstaffel“. Prüfe vor einem Abschluss also, wie hoch diese jeweils ist. Nach deren Ablauf sollte der Leistungsumfang unbegrenzt sein.
Wartezeit
Bei vielen Anbietern beginnt der Versicherungsschutz erst nach einer bestimmten Zeit – meist um die acht Monate. Je kürzer diese ist, umso besser. Ein kleiner Hinweis: Über ONESTY kannst du Tarife beziehen, die komplett auf die Wartezeit verzichten.
Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ)
Die GOZ regelt die Vergütung von zahnärztlichen Leistungen, wobei der individuelle (Mehr-)Aufwand durch verschiedene Steigerungsfaktoren ausgedrückt wird. Hier gilt ein Durchschnittssatz von 2,3 – deine ZZV sollte aber mindestens bis Faktor 3,5 leisten.
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Unabhängig von der Höhe deines Eigenanteils musst du auch beim Zahnersatz alle Mehrkosten selbst tragen. Entscheidest du dich also für ein teureres Implantat statt für eine Brücke oder für eine schönere Keramikkrone, zahlt die gesetzliche Kasse trotzdem nur den Anteil für die günstigere Regelversorgung. Eine private Zahnzusatzversicherung leistet hier bis zu 100 Prozent. Und da hochwertiger Zahnersatz schnell Kosten im fünfstelligen Bereich verursachen kann, ist eine ZZV für bestimmte Personen durchaus sinnvoll. Allerdings gibt es hier – wie so oft – einiges zu beachten.
Steht eine große Behandlung an, kannst du nicht einfach nur eine Zahnzusatzversicherung abschließen und dich über erstattete Kosten freuen: Die meisten Tarife erfordern eine Gesundheitsprüfung und haben zudem Wartezeiten von ca. acht Monaten. Oft kannst du erst nach Ablauf dieser Frist Leistungen in Anspruch nehmen. Außerdem staffeln die meisten Versicherer ihre Höchstgrenzen in den ersten drei bis fünf Jahren – bis deine ZZV unbegrenzt leistet, musst du also ebenfalls warten. Wichtig: Bereits geplante Eingriffe werden in der Regel gar nicht übernommen.
Ist ein Tarif besonders günstig, solltest du ebenfalls ganz genau hinsehen: Meist handelt es sich hier um Lockangebote, die sich auf die Erstattung der bereits gesetzlich abgedeckten Regelversorgung beschränken. Eine ZZV sollte natürlich auch Leistungen anbieten, die nicht von der GKV abgedeckt werden – zum Beispiel die Prophylaxe inkl. professioneller Zahnreinigung. Darüber hinaus gilt es zu prüfen, bis zu welchen Steigerungsfaktoren nach Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) die Zusatzversicherung zahlt. Diese sollte in jedem Fall bis zum 3,5-fachen Satz leisten.
Wir helfen dir dabei, die richtige Zahnzusatzversicherung abzuschließen
Unsere Zähne sind nun mal unsere Zähne – und sollten damit ein Leben lang halten. Neben der persönlichen Zahnhygiene sind Kontroll- und Vorsorgetermine beim Zahnarzt ein absolutes Muss. Doch leider ist das Leistungsspektrum der gesetzlichen Krankenkassen hier stark eingeschränkt: Gerade die steigenden Kosten für die professionelle Zahnreinigung lassen viele GKV-Mitglieder über eine private Zahnzusatzversicherung nachdenken.
Dein Financial Trainer hilft dir dabei, eine modular aufgebaute ZZV zu finden, die exakt auf deinen Bedarf abgestimmt werden kann und alle wichtigen Preis-Leistungs-Kriterien erfüllt – beispielsweise bei der Barmenia, Nürnberger oder Continentale. Übrigens: Alle über ONESTY bezogenen Zahnzusatz-Tarife lassen sich auch ohne Wartezeiten abschließen.
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