Kinder und Jugendliche erhalten damit ein Startkapital, mit dem sie sich selbst am Aktienmarkt beteiligen können. Dieses soll als Grundstein für den langfristigen Vermögensaufbau dienen: Die Idee ist, dass die Förderung bis zum Rentenantritt mit privaten Einzahlungen erweitert werden kann. Begünstigt vom Zinseszins-Effekt kann das Depot über die Jahre auf eine Summe heranwachsen, die im Ruhestand für finanzielle Sicherheit sorgen soll.
Die Frühstart-Rente auf einen Blick
Wir machen dich Fit für den Vermögensaufbau
Um die Chancen des Kapitalmarktes voll zu nutzen, brauchst du Finanzwissen und gute Beratung. Melde dich dafür einfach bei deinem Financial Trainer: Wir zeigen dir, wie du die Frühstart-Rente clever angehst und ein Vorsorgevermögen für dich und deine Familie aufbauen kannst. Je früher du damit anfängst, desto besser.
Warum soll die Frühstart-Rente eingeführt werden?
Die Frühstart-Rente soll Anreize für Eltern schaffen, sich rechtzeitig mit der privaten Vorsorge ihrer Kinder auseinanderzusetzen. Oder anders gesagt: um die drohende Rentenlücke abzufedern und für finanzielle Sicherheit im Alter zu sorgen.
Mit Finanzwissen zum Vorsorgevermögen: Die Chancen des Kapitalmarkts erkennen
Unabhängig von den Verhältnissen des Elternhauses sollen damit alle jungen Menschen mit Aktien und Aktienfonds vertraut gemacht werden. Die Botschaft: Wer die Möglichkeiten früh nutzt, kann sich mit langfristigen Anlagen für den Ruhestand absichern.
Die Koalition erhofft sich von der Reform mehr Gleichberechtigung, weniger Altersarmut und letztlich eine Entlastung des Sozialsystems.
Zu wenig Finanzbildung: Die Deutschen sparen falsch
Struktur des Geldvermögens der privaten Haushalte in Deutschland (2024)
Der Wille ist zwar da – aber anstatt auf renditestarke Produkte zu setzen, lagern die Deutschen einen Großteil ihres Vermögens auf Girokonten & Co. Dass die Aktienquote hierzulande so gering ist, hängt auch mit mangelndem Finanzwissen zusammen. Dem will der Staat mit der Frühstart-Rente nun entgegenwirken.
Kapitalgebundene Vorsorge für Kinder
Eltern können ab dem 6. Lebensjahr ein „individuelles, kapitalgedecktes und privatwirtschaftlich organisiertes Altersvorsorgedepot“ für ihre Kinder eröffnen. Welche Anlageklassen hier vorgesehen sind und wer das Depot verwaltet, ist zum aktuellen Stand noch nicht bekannt.
Garantierte
Prämien vom Staat
Über einen Zeitraum von 12 Jahren – also vom 6. bis zum 18. Lebensjahr – zahlt der Staat jeden Monat eine garantierte Prämie von 10 Euro in das Vorsorgedepot des Kindes ein, das die Eltern zuvor ausgewählt haben. Insgesamt fließen also 1.440 Euro als Startkapital zur weiteren Anlage.
Zuschüsse &
eigene Einzahlungen
Das Depot soll mit Beiträgen Dritter aufgestockt werden können, beispielsweise also durch Zahlungen der Eltern. Ab dem 18. Lebensjahr kann das Depot vom volljährigen Kind durch eigene Einzahlungen innerhalb einer Höchstgrenze weitergeführt werden. Wie hoch diese ist, ist noch unklar.
Zweck & Besteuerung
Die Anlage ist zweckgebunden und kann nur für die Vorsorge genutzt werden. Das bedeutet, dass sie erst mit Renteneintritt ausbezahlt werden kann. Die Erträge aus der Frühstart-Rente sollen während der Ansparphase steuerfrei bleiben.
Zinseszins-Effekt
Durch die langfristige Anlage kann der Zinseszins-Effekt voll ausgeschöpft werden. Lässt man die 1.440 Euro etwa bis zum Renteneintrittsalter von 67 Jahren ohne eigene Zuzahlungen „liegen“, ist das Depot dann bereits über 37.000 Euro wert.1
Rente & Vermögensaufbau
Bereits mit geringen Zuzahlungen können sich Anleger ein beträchtliches Privatvermögen für den Ruhestand ersparen, das ihre Rentenlücke reduzieren kann. Damit ist die Frühstart-Rente als Ergänzung zum gesetzlichen Rentensystem gedacht.
Nimm deine finanzielle Zukunft selbst in die Hand
Auch wenn die Frühstart-Rente einen wichtigen Impuls setzt, gibt es viele weitere Möglichkeiten, privat vorzusorgen. Zum Beispiel mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Unsere Erfahrung zeigt: In der Praxis erweist es sich oft als sinnvoll, mehrere Anlageoptionen miteinander zu kombinieren.
Bei ONESTY denken wir Altersabsicherung als ganzheitliches Konzept. Wir können dich also auch über die Frühstart-Rente hinaus beraten und eine passende Vorsorgestrategie für dich und deine Familie entwickeln, die genau auf eure Lebensrealität und auf eure finanziellen Wünsche abgestimmt ist.
Wer erhält die Frühstart-Rente?
Zunächst nur für 6-Jährige – Ältere müssen warten.
Auch wenn im Koalitionsvertrag vorgesehen war, dass alle 6- bis 18-Jährigen die Förderung erhalten, ist die Frühstart-Rente zunächst nur für die jüngsten Jahrgänge vorgesehen. Die ersten Begünstigten sind also Kinder, die im Jahr der Einführung (2026) 6 Jahre alt sind. In jedem Folgejahr soll dann jeweils der nächstjüngere Jahrgang drankommen. Ältere sollen – nach aktuellem Stand – ab 2029 nachrücken.
Eine weitere Voraussetzung soll sein, dass die Kinder eine deutsche Bildungseinrichtung besuchen.
Reichen 10 Euro im Monat aus, um privat vorzusorgen?
Kurz: Nein, natürlich nicht. Die Idee der Frühstart-Rente ist es allerdings auch nicht, mit ausschließlich 1.440 Euro ein vollwertiges Vorsorgevermögen aufzubauen. Die staatliche Prämie hat vielmehr einen symbolischen Charakter und soll Eltern dazu anregen, sich rechtzeitig mit der finanziellen Absicherung ihres Nachwuchses zu beschäftigen. Sprich: um das Vorsorgedepot durch private Zuzahlungen aufzustocken und das volljährige Kind zum Weitersparen zu motivieren.
Renditebeispiel: So kann das Depot zu einem Vermögen heranwachsen
Der Staat zahlt jeden Monat 10 Euro in das Vorsorgedepot ein, das die Eltern für ihr 6-Jähriges Kind eröffnet haben. Bis zur Volljährigkeit ergibt das:
10 Euro x 12 Monate x 12 Jahre = 1.440 Euro Einzahlung durch den Staat
Wenn das Depot von Kind und Eltern gar nicht weiter bespart wird, liegt dessen Wert nach 12 Jahren bereits bei rund 2.146 Euro – dank Zinseszins-Effekt und bei durchschnittlich 6 % Rendite. Zum Renteneintritt mit 67 kann es so auf über 37.000 Euro anwachsen.1
Mit kleinen Zuzahlungen könnt ihr den Zinseszins-Effekt voll ausschöpfen
Wer hier untätig bleibt, verpasst aber große Chancen: Denn bereits mit kleinen Zuzahlungen kommt der Zinseszins-Effekt über die Jahrzehnte richtig ins Rollen.
Wenn die Eltern in den ersten 12. Jahren 50 Euro pro Monat beisteuern, wäre das Depot zum 18. Geburtstag bereits 12.875 Euro wert.
Sollte das volljährige Kind dann im Schnitt 75 Euro pro Monat weiterzahlen (der jährliche Höchstbetrag ist noch unklar), könnte es zum Renteneintritt auf ein privates Kapital von fast einer halben Million Euro zugreifen.1
Das Rechenbeispiel zeigt: Von der staatlichen Förderung sollen zunächst alle Kinder profitieren. Weitaus wichtiger ist es aber, was die Eltern und ihr Nachwuchs über die Jahrzehnte daraus machen.
Was muss ich jetzt als Elternteil tun?
Prüfe zunächst, ob ihr als Familie alle Voraussetzungen erfüllt:
- Ist dein Kind im richtigen Alter?
- Besucht es eine deutsche Bildungseinrichtung?
Als Nächstes kommt das Depot: Da die gesetzlichen Details allerdings noch nicht feststehen, musst du dich ein wenig gedulden, bis du ein förderfähiges Produkt abschließen kannst. Du hast also noch etwas Zeit – nutze diese, um dich vorzubereiten.
Hol dir rechtzeitig alle Infos ZUR FRÜHSTART-RENTE
Depots sind neu für dich? Kein Problem: Frag einfach deinen Financial Trainer, was es hier zu beachten gibt. Da es sich um eine sehr langfristige Anlage handelt, solltest du vor allem die Führungskosten im Blick haben. Im Laufe der Beratung könnt ihr alle Unterlagen für die Frühstart-Rente vorbereiten und einen darauf aufbauenden Sparplan entwickeln.
Warum die Frühstart-Rente ein guter Anfang ist
Bei ONESTY sind wir uns einig: Die Frühstart-Rente sendet ein Signal in die richtige Richtung. Kinder und Jugendliche erhalten dadurch nicht nur Startkapital, um ihre finanzielle Zukunft zu gestalten – sie werden auch früh mit den Möglichkeiten des Kapitalmarktes vertraut gemacht. Das fördert Finanzwissen und hilft Familien, eine private Vorsorge aufzubauen. Damit steht das neue staatliche Instrument im Einklang mit unserem mehrfach ausgezeichneten Beratungskonzept.
Aktueller Stand und offene Punkte der Frühstart-Rente
- Die Verabschiedung des Gesetzes steht noch aus – bis dahin bleiben einige Details unklar.
- Die finale Fassung könnte dementsprechend Änderungen enthalten.
- Wenn du wissen willst, ob es neue Entwicklungen oder einen konkreten Starttermin gibt, kannst du dich jederzeit unkompliziert an deinen Financial Trainer wenden.
Faktencheck Frühstartrente
Die wichtigsten Antworten auf deine Fragen – kompakt und verständlich erklärt
Kinder und Jugendliche sollen ein staatlich gefördertes Startkapital für den Aufbau einer privaten Vorsorge erhalten und für die Chancen des Kapitalmarkts sensibilisiert werden.
10 Euro pro Monat über bis zu 12 Jahre, insgesamt also 1.440 Euro.
Eltern können ein „individuelles, kapitalgedecktes und privatwirtschaftlich organisiertes Altersvorsorgedepot“ bei einem Anbieter ihrer Wahl eröffnen. Wie genau angelegt werden soll und wer die Depots verwaltet, ist noch unklar. (Stand: März 2026)
Kinder und Jugendliche vom 6. bis zum 18. Lebensjahr, die eine deutsche Bildungseinrichtung besuchen. Aktuell wird europarechtlich geprüft, ob der Anspruch auch an Kindergeldbezug und Wohnsitznachweis gekoppelt werden kann. (Stand: März 2026)
Auch mit Zinseszins-Effekt kann man mit 1.440 Euro staatlicher Prämie (10 Euro im Monat über 12 Jahre) kein Vorsorgevermögen für den Ruhestand aufbauen. Die Idee ist, dass das Depot durch private Zuschüsse aufgestockt und später von den Kindern weiter bespart wird.
2026 soll es zunächst mit dem Geburtsjahrgang 2020 losgehen – also den jüngsten Bezugsberechtigten im Alter von 6 Jahren. In jedem Folgejahr soll dann jeweils der nächstjüngere Jahrgang drankommen.
Auch wenn im Koalitionsvertrag vorgesehen war, dass alle 6- bis 18-Jährigen die Förderung erhalten, ist sie zunächst nur für die jüngsten Jahrgänge vorgesehen. Die Kosten wären schlicht zu hoch. Ältere sollen – nach aktuellem Stand – ab 2029 nachrücken.
Die Erträge bleiben während der Ansparphase steuerfrei.
Die Voraussetzungen prüfen und – falls erfüllt – zum Programmstart ein förderfähiges Depot eröffnen. Es ist empfehlenswert, sich zuvor darüber zu informieren, worauf bei Depots zu achten ist – z. B. auf laufende Kosten.
Dann ist eine Auffanglösung vorgesehen, in die die nicht abgerufenen Fördermittel fließen. Diese können bei einer späteren Depoteröffnung (durch Eltern oder volljährigem Kind) in einen persönlichen Vertrag überführt werden.
Mit der finalen Verabschiedung wird noch 2026 gerechnet. Die Frühstart-Rente soll dann rückwirkend zum 1. Januar 2026 in Kraft treten.
Quellen
https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/fruehstart-rente.html
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/fruehstart-rente-geldanlage-100.html
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/koalitionsvertrag-fruehstart-rente-faq-100.html
https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/fruehstart-rente-rechner
https://www.tagesschau.de/inland/innenpolitik/fruehstart-rente-eckpunkte-100.html
