Altersvorsorge & Ruhestand
So sorgst du richtig fürs Alter vor
Worauf es bei der
Altersvorsorge ankommt
Zusätzlich privat vorsorgen – daran führt kein Weg vorbei. Je früher du startest, desto kleiner können deine monatlichen Beiträge sein. Jeder Monat zählt – damit du dir später mehr leisten kannst.
Welche Form der privaten Altersvorsorge für dich am besten funktioniert, kannst du selbst entscheiden. Wir statten dich mit den nötigen Informationen aus. So hast du deine Absicherung im Alter selbst in der Hand.
Altersvorsorge in Zahlen
Produkte für die Altersvorsorge
Ausgewählte Möglichkeiten der Altersvorsorge im Porträt
Welche Altersvorsorge passt am besten zu dir? Wir haben die wichtigsten Produkte für dich zusammengestellt.
Renten
Fondsgebundene Rentenversicherung
Eine Altersvorsorge mit Investmentfonds garantiert dir die Sicherheit einer lebenslangen Rente und bietet gleichzeitig Renditechancen an der Börse.
- Kosten- und steuerfreier freier Wechsel zwischen den Fonds möglich.
- Keine Steuern auf Gewinne während der gesamten Ansparphase.
- Geringere Besteuerung in der Auszahlungsphase.
- Kann staatlich gefördert werden.
- Langfristige Sicherheit durch lebenslange Rentenzahlung möglich.
Achte bei der Wahl darauf, dass du kostenlos zuzahlen kannst, um noch mehr anzusparen. Wir erklären dir im Financial Training, was noch wichtig ist.
Immobilien
Haus- und Wohnungskauf
In den eigenen vier Wänden wohnen und nie mehr Miete zahlen: Mit deiner eigenen Immobilie kannst du entspannt den Ruhestand genießen. Sie ist jedoch im wahrsten Sinne des Wortes „immobil“. Du kannst sie nicht mitnehmen, wenn du in eine andere Stadt ziehst.
- Solide Wertanlage unabhängig von schwankenden Börsenkursen
- Krisenresistente Altersvorsorge über einen langen Zeitraum.
- Risiken wie Zinserhöhungen oder eine Trennung bzw. Scheidung können sich negativ auf die Anlagestrategie auswirken.
- Preise für Immobilienkauf sind in den letzten Jahren stark gestiegen
- Eigenkapital-Aufbau ideal durch monatliche Sparpläne vorbereitbar
Wir zeigen dir, wie du langfristig eine solide Finanzierung auf die Beine stellst. Und machen dich fit, wie du deinen Traum von den eigenen Wänden verwirklichen kannst.
Festgeld & Sparbrief
Wenig Rendite, aber dafür viel Sicherheit
Gute Möglichkeiten, sicher fürs Alter vorzusorgen.
- Vereinbarung einer bestimmten Laufzeit und eines bestimmten Zinssatzes zu Beginn
- Beim Festgeld sind Laufzeiten von ein bis drei Jahren üblich
- Beim Sparbrief sind zwischen einem und zehn Jahren üblich
- Vergleichweise geringe Zinsen: in der Regel 1 bis 1,5 %
Ob Festgeld oder Sparbrief die richtige Strategie für deine Altersvorsorge sind, finden wir im Beratungsgespräch gemeinsam heraus.
Betriebsrente
bAV vom Arbeitgeber
Mit einer bAV (betrieblichen Altersversorgung) gemeinsam mit dem Arbeitgeber vorsorgen.
- Alle finanziellen Leistungen, die dir dein Arbeitgeber für die Altersversorgung dazugibt.
- Beiträge gehen direkt von deinem Bruttogehalt ab und verringern so das Einkommen, dass du versteuern musst.
- Die Betriebsrente ist in der Auszahlphase zu 100 % steuerpflichtig.
- Dein Arbeitgeber legt einen Pflichtzuschuss von mindestens 15 % auf deine Beiträge drauf.
Ob sich das für dich lohnen kann, checken wir gern gemeinsam mit dir im Beratungsgespräch.
Renten-Sparplan mit ETFs
Günstig und flexibel für später sparen
Bei einem Sparplan mit ETFs legst du dein Geld regelmäßig in Wertpapieren an.
- Voraussetzung: Wertpapierdepot bei einer Bank.
- Die Sparrate kannst du jederzeit verringern oder erhöhen.
- Sonderzahlungen sind möglich.
- Gute Renditemöglichkeiten, zum Beispiel mit dem MSCI World Index.
Was ein Sparplan mit ETFs noch alles bietet und ob er zu dir passt, erfährst du im Beratungsgespräch mit deinem Financial Trainer.
Nicht sicher, welche Altersvorsorge zu deiner Lebenssituation passt?
Gemeinsam mit deinem Financial Trainer kannst du es herausfinden. Wir finden die perfekte Lösung, mit der du deine finanziellen Ziele erreichen kannst.
Kostenfrei und unverbindlich.
Finanzwissen
ONESTY-Finanzwissen im Überblick
Hier findest du alles, was du brauchst.
Geldanlage & Vermögensaufbau
Wie du langfristig deine Finanzziele erreichen kannst.
Versichern & Einsparen
Welche Absicherungen wirklich wichtig sind – privat und beruflich.
Finance Facts – dein ONESTY-Ratgeber
Praktische Tipps für den Alltag – verständlich und direkt umsetzbar.
Häufige Fragen rund um Altersvorsorge und Ruhestand
Die wichtigsten Antworten auf deine Fragen – kompakt und verständlich erklärt
Am besten so früh wie möglich. Wer früh startet, profitiert am längsten vom Zinseszinseffekt und kann sich ein komfortables Polster für den Ruhestand aufbauen.
Als Orientierung gilt: Du solltest etwa 70 bis 80 % deines letzten Nettoeinkommens im Alter zur Verfügung haben, um deinen Lebensstandard zu halten. Wie viel du genau brauchst, hängt von Lebensstil, Wohnsituation und Gesundheitskosten ab.
Es gibt drei Säulen der Vorsorge:
1. Gesetzliche Rente: die Basisabsicherung.
2. Betriebliche Altersvorsorge: Beiträge über den Arbeitgeber mit Steuervorteilen.
3. Private Vorsorge: z. B. Fondssparpläne, Rentenversicherungen oder ETFs.
Eine gute Vorsorge kombiniert mehrere dieser Bausteine. Wir unterstützen dich bei der Auswahl der für dich passenden Modelle.
Ja, unbedingt. Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um alle Kosten im Alter zu decken. Mit privater Zusatzvorsorge kannst du Versorgungslücken schließen und finanziell unabhängiger bleiben.
Deine Altersvorsorge sollte regelmäßig je nach Lebensabschnitt überprüft und angepasst werden – etwa bei Jobwechsel, Heirat, Familiengründung oder Immobilienkauf. Eine flexible Planung sorgt dafür, dass du stets optimal aufgestellt bist. Dein Financial Trainer unterstützt dich dabei.
Bestimmte Geldanlagen werden in so genannte Risikoklassen eingeordnet, die zu deiner Mentalität und Erfahrung passen sollen. Ist deine Risikomentalität eher sicherheitsorientiert und konservativ, sollten deine Anlagen ein geringes Verlustrisiko mit eher kleinen Renditechancen aufweisen. Bist du eher wachstums- und chancenorientiert, dürfen deine Anlagen ein höheres Verlustrisiko und dafür bessere Renditechancen haben.
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