Fit für die Million

Darauf zu hoffen, über eine Erbschaft das gewünschte Vermögen zu erlangen, ist nicht sehr aussichtsreich. Dafür müsste das entsprechende Vermögen im eigenen Familienkreis bereits vorhanden sein, was die Zahl derer, die überhaupt eine Chance darauf haben, stark eingrenzt. Außerdem lässt es sich zeitlich nicht planen.

An einen Lottoschein knüpfen sich ebenfalls Träume, was man mit dem Millionen-Jackpot wohl anfangen würde. Die Glücksfee küsst jedoch nur die wenigsten Spieler (2023: ca. 180). Mach deinen Vermögensaufbau daher nicht von einer Wahrscheinlichkeit von 1:140.000.000 abhängig. Verhilf deinem Finanzglück lieber selbst auf die Sprünge. Wenn du das Geld für einen Lottoschein clever investierst, erreichst du sicherer und planbarer das gewünschte Vermögen.

Auf der Bühne referieren? Andere Menschen bei ihrer Ernährung oder ihren Fitnesszielen beraten? Vor oder hinter der Kamera Content produzieren? Familien bezüglich Absicherung und Vorsorge zur Seite stehen? Es gibt unzählige Möglichkeiten sein eigenes Business aufzubauen. Frag dich, was du gern tust und vielleicht besser kannst als andere. Das können ganz alltägliche Dinge sein, die sich zu einem eigenen Unternehmen entwickeln lassen.

Wer Unternehmenswerte schafft, erhöht seine eigene Unabhängigkeit und kann später das aufgebaute Business entweder verkaufen oder weiterführen lassen und so ein passives Einkommen generieren. Oft braucht es nur ein bisschen Mut, eine Businessidee in die Tat umzusetzen. Trau dich!

Willst du deinen Vermögensaufbau beschleunigen? Dann prüf doch mal, wie du dein aktuelles Einkommen aufbessern kannst. Leistest du tolle Arbeit in deinem Job, hast du gute Chancen, bei deinem Chef eine Lohnerhöhung durchzukriegen. Hast du Lust auf was Neues, dann wird dein aktueller Job in einem anderen Unternehmen vielleicht besser bezahlt. Hast du schon seit Längerem eine eigene Geschäftsidee in der Schublade, dann plan deinen Wechsel in die Selbstständigkeit.

Jede Maßnahme, die dein regelmäßiges Einkommen erhöht, erhöht deine finanziellen Möglichkeiten Geld für den Vermögensaufbau zur Seite zu packen und auf einmal spürbar größere Schritte in Richtung Millionenziel zu machen. Lass dich zu beruflichen Möglichkeiten und Vermögensaufbau einfach mal beraten.

Egal, ob du gerade erst ins Berufsleben eingestiegen oder schon ein paar Jahre dabei bist: Sparen ist der Schlüssel zum Vermögensaufbau. Dafür brauchst du weder Lottoglück noch eine reiche Familie. Selbst kleine Beträge summieren sich durch die Kraft des Zinseszinses über die Jahre zu einem beeindruckenden Vermögen. Je früher du startest, desto länger kann dein Geld also für dich arbeiten. Dafür brauchst du kein Glück, sondern einfach etwas Planung. Bei fast allen Anlageformen spielen die Faktoren Renditechance, Risiko, Verfügbarkeit, Inflation und Steuern eine Rolle. Lass dich dazu beraten, wie die Faktoren wirken und welche Anlagestrategie zu dir und deinen Zielen am besten passt. Oder wirf einen Blick in den DIA-Projektor.

Bevor der erste Euro gespart wird, solltest du dir ein paar Regeln setzen. Das erleichtert die Planung und erhöht deine Erfolgswahrscheinlichkeit.

1. Disziplin: Je realistischer du dir deine Etappenziele und dein Sparpotenzial definiert hast, desto leichter wird es dir fallen, durchzuhalten und deine Sparziele zu erreichen. Vermögensaufbau braucht Geduld und Disziplin. Vertrau dabei auf deine festgelegte Strategie – der Weg zur Million ist eher ein Marathon als ein Spint.
2. Etappenziele: Definiere Zwischenziele, in welchem Zeitraum du über welches Vermögen verfügen möchtest. So kannst du kontrollieren, ob du auf dem richtigen Weg bist und gegebenenfalls rechtzeitig korrigieren. Außerdem verleihen kleine Etappenziele einen extra Motivationsschub.
3. Realistisches Sparpotenzial: Berechne, wie viel du monatlich beiseitelegen kannst, ohne deinen Lebensstandard zu stark einzuschränken. Starte anfangs lieber mit einem kleineren Betrag, den du aber jederzeit aufbringen und später noch erhöhen kannst.

Im Alltag verstecken sich viele Möglichkeiten, Geld einzusparen. Wer diese nutzt, macht nicht nur große Schritte in Richtung „Millionenziel“, sondern optimiert auch seine Ausgaben. Hier ein paar Bereiche, die du regelmäßig überprüfen solltest:

1. Abos & Streamingdienste: Nutzt du diese Dienste noch in vollem Umfang oder reicht auch die kostenfreie oder günstigere Basisversion?
2. Energieanbieter: Bei einem Wechsel deines Strom- oder Wärmeanbieters, kannst du mehrere hundert Euro im Jahr sparen.
3. Kommunikation: Passen deine Verträge für Internet, Kabel-TV und Smartphone noch zu dir oder zahlst du unnötig viel für Datenvolumen, Handy- und Tabletfinanzierungen oder HD-Features?
4. Versicherungen: Versicherungsverträge laufen oft viele Jahre. In dieser Zeit verbessern sich viele Preis-Leistungsverhältnisse der Anbieter. Wer seine Verträge regelmäßig überprüfen lässt, sichert sich oft günstigere Beiträge zu gleichen oder besseren Leistungen. Über die Vorteils-Check-App von ONESTY, kurz VC-App, erhältst du eine smarte Übersicht deiner Versicherungen und kannst dir das Einsparpotenzial berechnen lassen. Frag gleich mal deinen Financial Trainer danach.
5. Steuern & Förderung: Vergiss nicht, Geld vom Staat mitzunehmen: Steuererstattungen bringen im Schnitt rund 1.000 € pro Jahr (Quelle: Statista, Stand 2023). Da bleibt neben dem Vermögensaufbau noch ein nettes Sümmchen für deine Wünsche zwischendurch übrig. Auch Förderungen – zum Beispiel für deine Altersvorsorge oder Existenzgründung – kannst du vom Staat bekommen.

Dein Arbeitgeber kann dir ebenfalls helfen, Geld zu sparen und deinen Vermögensaufbau zu pushen. Dabei spielt die Vorsorge eine große Rolle. Jeder Chef wünscht sich gesunde Mitarbeiter. Daher sind viele Arbeitgeber bereit zum Beispiel Fitnesskurse, Rückenschule, ein Jobrad, deine allgemeine Gesundheits- oder Altersvorsorge zu bezuschussen. In vielen Firmen winken auch Gutscheine für alltägliche Dinge (Tanken, Essen, Beauty). Frag direkt mal nach – vielleicht bezahlt dir demnächst dein Chef das neue Fahrrad oder den Yogakurs. Was du mit dem gewonnenen Geld dann machen kannst, weißt du ja jetzt schon.

#WerWirdMillionär 😉

Obwohl es keine allgemeingültige Anlagestrategie gibt, die für alle Anleger passt, bleiben die zentralen Faktoren, die deine Anlageentscheidungen und deren Erfolg beeinflussen, stets dieselben. Diese Faktoren bilden ein sogenanntes „magisches Sechseck“ der Vermögensanlage:

• Rendite, die den potenziellen Ertrag deiner Anlage beschreibt und je nach gewählter Strategie variiert.
• Sicherheit, die den Schutz deines Kapitals vor Verlusten gewährleistet und von deiner Risikobereitschaft abhängt.
• Liquidität, die Verfügbarkeit deiner Anlage in kurzfristigen Zeiträumen ohne signifikante Verluste sicherstellt.
• Inflation, die den Wertverlust deines Geldes beeinflusst und mit renditestarken Anlagen ausgeglichen werden muss.
• Steuer, die einen direkten Einfluss auf die Nettorendite deiner Anlage haben kann, abhängig von steuerlichen Vorteilen oder Belastungen.
• Zeit, die den Anlagehorizont bestimmt und direkt beeinflusst, welche Strategien und Produkte geeignet sind.

Diese sechs Faktoren wirken zusammen auf die Entwicklung deines Vermögens und helfen dir, die optimale Balance zwischen Risiko, Ertrag, Verfügbarkeit und Inflationsschutz zu finden. Wie dieses „magische Sechseck“ genau funktioniert und wie du es für deine Anlage nutzen kannst, erfährst du hier in Kürze.

Dein gespartes Geld ist nur so viel wert wie das, was du dir damit leisten kannst. Das nennt man Kaufkraft und an dieser nagt die Inflation – ständig. Früher hat eine Kugel Eis 80 Cent gekostet, heute 1,80 Euro – das nennt man Inflation und die sollte man beim Sparziel unbedingt berücksichtigen. Auch Pandemien, Kriege, wirtschaftliche Belastungen nehmen Einfluss auf die Inflations- oder auch Teuerungsrate. Übrigens: im Jahr 2024 liegt die durchschnittliche Inflationsrate in Deutschland bei 2,2 %.

„Der Zinseszins ist das achte Weltwunder“, soll Albert Einstein einmal gesagt haben. „Wer ihn versteht, verdient daran – alle anderen bezahlen ihn.“ Der Zinseszins ist in jedem Fall ein beeindruckender Effekt, der dein Vermögen langfristig exponentiell wachsen lässt. Denn du erhältst nicht nur jedes Jahr Zinsen auf deine Geldanlage, sondern auch auf die bereits verdienten Zinsen aus den Vorjahren.

Je länger dein Geld arbeiten kann, desto größer ist der Zinseszinseffekt. Deshalb lohnt es sich, früh anzufangen. Bereits kleine Sparbeträge können über die Jahre ein großes Vermögen aufbauen.

Du weißt nun schon, wie wichtig es ist, eine Rendite oberhalb der Inflation zu erzielen und wie du den Zinseszinseffekt für dich arbeiten lassen kannst. Doch mit welchen Anlagen kann man die Inflation langfristig schlagen? Hier bieten dir Aktien eine der besten Optionen, denn damit partizipierst du direkt am Wirtschaftswachstum. Idealerweise machst du das über einen Aktienfonds, da ein Fonds gleich in eine Vielzahl von Unternehmen investiert und du so breiter streust und nicht alles auf eine Karte bzw. ein Unternehmen setzen musst.
Schwankungen gehören dennoch dazu, langfristig gleichen sie sich aber immer wieder aus. Der DAX hat in den letzten 50 Jahren durchschnittlich über 7 Prozent Rendite pro Jahr erzielt, trotz aller zwischenzeitlichen Krisen.

• ETF: Perfekt für Einsteiger! Ein Indexfonds (ETF) bildet verschiedene Indizes, zum Beispiel deutsche Aktien (DAX) oder weltweite Aktien (MSCI World) einfach nach. Das ist transparent, kostengünstig und dennoch profitierst du voll vom Wirtschaftswachstum dieser Märkte.
• Fondssparpläne: Hier zahlst du regelmäßig in aktiv gemanagte Fonds ein. Profis kümmern sich dann um die Auswahl der besten Aktien im Fonds. Das kostet etwas mehr als ein ETF, kann aber zusätzliche Chancen der Märkte ergreifen.
• Fondspolicen: Eine super Lösung für deine Altersvorsorge. Denn während der Ansparphase investierst du in chancenreiche Fonds und ab Rentenbeginn kannst du dir zum Beispiel eine lebenslange Rente aus deinem Vermögen auszahlen. Zuzahlungen und spätere, individuelle Entnahmepläne machen Fondspolicen sehr flexibel, zudem bieten sie dir einige Steuervorteile. Dein Financial Trainer kann dir die Feinheiten nochmal genauer erklären.

Neugeborenes (0 Jahre, Eltern oder Großeltern starten den Vermögensaufbau)

Mit 150 Euro monatlich ist das Neugeborene bereits im Alter von 54 Jahren Millionär. Dabei wurden lediglich rund 97.000 Euro gespart – den Rest steuern Zinsen und Zinseszinsen bei. Wenn es erst zu Rentenbeginn (mit 67 Jahren) Millionär sein will, genügt eine monatliche Sparrate von gerade einmal 61 Euro.

Berufsstarter (18 Jahre)

Der Berufsstarter schafft es mit 150 Euro pro Monat nicht mehr zum Millionär zu Rentenbeginn. Wertvolle Jahre sind ihm verloren gegangen. Bis zu seinem 67. Lebensjahr bleiben ihm noch 49 Sparjahre. Will er die Million doch noch knacken, muss er bereits 211 Euro pro Monat sparen.

Arbeitnehmer (35 Jahre)

Viele Menschen schieben den Vermögensaufbau bis zum Zeitpunkt, wo sie „richtig Geld verdienen“. Doch das ist fatal. In nur noch 32 Jahren bis zur Rente, müsste der Arbeitnehmer bereits 728 Euro pro Monat sparen, um doch noch Millionär zu werden.

Die Beispiele zeigen dir, wie wichtig es ist, früh zu starten. Egal, ob mit 50 oder 100 Euro – die Zeit, und damit der Zinseszinseffekt, arbeitet für dich. Verpass als nicht die einmalige Chance, deinen Vermögensaufbau zu starten – am besten jetzt.

Wie lohnenswert der Vermögensaufbau zur Million sein kann, zeigen die Möglichkeiten, die sich dir dann bieten. Nicht erst zur Rente, sondern bereits auf dem Weg dahin. Denn Vermögensaufbau soll dich nicht einengen, sondern dich frei und unabhängiger machen.

• Lebenslanger Renten-Boost: Wenn du die Million zu Rentenbeginn auf ein täglich verfügbares Konto packst, das mit 3 Prozent verzinst wird, dann kannst du dir jeden Monat fast 4.000 Euro entnehmen, bis du 100 Jahre alt bist. Sind das nicht verlockende Aussichten für deine Zukunft? Urlaube, Versorgungs-Upgrades bei Gesundheit und Pflege sind dann locker finanzierbar und die Geschenke und Zuwendungen für die (Enkel-)Kinder können ebenfalls etwas größer ausfallen. 😉
• Wünsche zwischendurch: Dein Vermögensaufbau ist kein starrer Weg, der einmal begonnen unverändert bis zum Rentenbeginn verläuft. Vielmehr soll er dein Leben begleiten und auf sich verändernde Lebenssituation reagieren können. Dafür ist es wichtig, flexible Lösungen zu wählen, bei denen du zwischendurch auch an dein bereits erzieltes Vermögen kommst. Beispielsweise, um das Eigenkapital für eine Immobilie zu stemmen, eine Existenzgründung zu finanzieren oder die eigene Aus- und Weiterbildung zu bezahlen.

Auf einem Giro- oder Tagesgeldkonto kannst du eine Art „Notgroschen“ parken, der jederzeit verfügbar ist. Dieser sollte etwa 3 Monatsgehälter betragen und dient dir dazu, unvorhersehbare Ausgaben zu stemmen. Beispielweise, wenn dein Smart-TV oder dein Auto den Geist aufgeben oder du eine Jobsuche überbrücken musst. Dank deiner Rücklage musst du deine Altersvorsorge dafür nicht anzapfen. Der Notgroschen schützt somit auch deine längerfristigen Sparziele.

Ein großer Urlaub? Ein Sabbatical? Die Existenzgründung oder das nötige Eigenkapital für Wohneigentum? Einige Träume sollen bereits in den kommenden 2, 3 oder 5 Jahren finanziert werden?! Dann verschenke kein Geld und lass deine Sparraten bereits für dich arbeiten. Ein Festgeldkonto oder auch ein Sparplan in einen sicheren Investmentfonds liefern dir höhere Renditen als das Girokonto. Achte aber darauf, dass das gewählte Festgeldkonto mehr Rendite abwirft, als ein Tagesgeldkonto.

Deine „langfristigen“ Sparziele liegen mindestens noch 12 oder 15 Jahre in der Zukunft. Zum Beispiel deine Altersvorsorge. Dafür solltest du dir die vollen Ertragschancen der Kapitalmärkte zunutze machen. Einerseits damit deine Kaufkraft erhalten bleibt, andererseits um den Zinseszins für dich arbeiten zu lassen. Hier liefern dir Aktienfonds oder ETF – in einer Fondspolice (da Steuervorteile) – die größten Ertragschancen.

Oft stehen beim Vermögensaufbau die Ertragschancen nur in der Ansparphase im Fokus. Dabei dauert mit zunehmender Lebenserwartung die heutige Rentenphase oft genauso lange wie die Ansparphase, meist sogar länger. Daher kannst und solltest du auch ab Rentenbeginn weiterhin Ertragschancen suchen. Nicht nur, um deine Kaufkraft zu schützen, sondern auch, weil du mit den richtigen Anlagen von Zinsen leben kannst. Das hängt natürlich von der Höhe deines Vermögens, dem Zinssatz und deinem Lebensstil ab – aber selbst, wenn nur ein Teil deiner Ausgaben aus Zinsen finanziert werden kann, reicht dein Vermögen deutlich länger als wenn du es einfach nur „unters Kopfkissen“ packen würdest.

Willst du deine Lebenserwartung berechnen? Dann schau beim Lebenserwartungsrechner des Deutschen Instituts für Altersvorsorge vorbei.

Und gaaaaanz wichtig – genieß dein Vermögen! Deine Disziplin und dein Durchhaltevermögen darfst du auch reichlich belohnen. Ob eine Weltreise, ein Upgrade beim Equipment deines Lieblingshobbys, eine Haushaltshilfe, einen Sportwagen, oder, oder oder… Dein Vermögen verschafft dir die volle Freiheit zu entscheiden und zu genießen. Starte jetzt und freu dich auf später!

Das Leben ist dynamisch, auch und vor allem über die Grenzen Deutschlands hinaus. Deshalb spielen viele Menschen – nicht erst im Rentenalter – mit dem Gedanken, ins Ausland zu gehen. Doch was passiert dann mit deinen bisherigen Kapitalanlagen? Hier kannst du mit sogenannten Cross-Border-Optionen eine Menge Vorteile nutzen. Dabei kannst du deine Verträge auf ausländische Bedingungen umschreiben lassen, ohne dass dabei neue Kosten entstehen. Das geht zum Beispiel in Liechtenstein, bei vollem Schutz deiner Verträge. So kannst du dein gesamtes Vermögen ohne Abzüge ganz einfach mitnehmen und dein Leben im Ausland bunt gestalten.