Fit für das Studium

Wenn es deinen Eltern möglich ist, unterstützen sie dich sicher finanziell. Ob du das Geld irgendwann zurückzahlst, solltet ihr am besten vorher vereinbaren. Vielleicht einigt ihr euch auch darauf, dass deine Eltern dir das Kindergeld auszahlen, das der Staat in der Regel bis zu deinem 25. Lebensjahr zahlt.

Wenn die Eltern nichts dazugeben können, musst du nicht auf dein Studium verzichten. Der Staat unterstützt dich mit bis zu 861 Euro im Monat. Das ist der Höchstsatz für Vollzeitstudium in Regelstudienzeit. Die individuelle Höhe ist abhängig vom Einkommen deiner Eltern, deiner Wohnsituation, deinem Vermögen und eventuellen Nebenjobs. Du musst maximal die Hälfte zurückzahlen – als zinsloses Darlehen! Hier findest du weitere Infos zum BAföG. Ein elternunabhängiges BAföG wird übrigens nur in seltenen Ausnahmefällen gezahlt. Dein Ansprechpartner ist in jedem Fall das Studentenwerk deiner Uni.

Du kannst dich auch für ein Stipendium bewerben. Es gibt viele verschiedene Träger, z. B. die Hochschulen selbst, aber auch Stiftungen, Parteien, Unternehmen oder die Kirche. Stipendien gibt es sowohl für Studiengänge im Inland, als auch im Ausland. Und um gleich einem verbreiteten Klischee vorzugreifen: Man muss im wahrsten Sinne des Wortes kein Genie sein, um sich für ein Stipendium zu bewerben. Mit guten Schulnoten und ehrenamtlichem Engagement hast du ebenfalls Chancen. Mehr Informationen zum Thema Stipendium findest du hier.

Sind deine Mittel knapp, kannst du auch einen Studien- oder Bildungskredit beantragen. Diese sind unabhängig vom Einkommen der Eltern und müssen später vollständig und mit Zinsen zurückgezahlt werden. Studienkredite gibt es z. B. von der KfW-Bank. Sie können für das gesamte Studium beantragt werden. Für einen Bildungskredit darfst du nicht älter als 35 Jahre sein und musst bereits in einem höheren Semester studieren. Er wird für max. 24 Monate gewährt und beträgt 100-300 Euro im Monat.

Ob in der Gastronomie, als Aushilfe im Supermarkt, im Callcenter, als Hiwi oder Werkstudent*in – die Möglichkeiten sind vielfältig. Wer neben dem Studium jobbt, kann sich seinen Lebensunterhalt oder zumindest einen Teil davon selbst verdienen. Bis zu einem monatlichen Einkommen von 538 Euro bleibst du dabei sozialversicherungsfrei und kannst in der Krankenversicherung deiner Eltern (bis zum Alter von 25 Jahren) familienversichert bleiben.

Achtung: Beziehst du BAföG, darfst du pro Monat nur etwas mehr als 520 Euro anrechnungsfrei verdienen.

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Hol dir einen Teil deiner Ausgaben wieder zurück. Eine Steuererklärung kann sich auch für Studenten schon richtig lohnen. Denn alle Kosten für dein erstes Studium kannst du als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Du kannst damit also deine Steuerlast mindern und erhältst zu viel gezahlte Steuern vom Staat zurück. Absetzbare Kosten sind unter anderem die Semesterbeiträge, Arbeitsmaterialien wie der Laptop, aber auch Schreibtisch, Schreibtischstuhl, Drucker, Lehrbücher, …

Das funktioniert natürlich nur, wenn du bereits steuerpflichtig bist – also Steuern zahlst, von denen du etwas absetzen kannst. Falls du nicht arbeitest oder noch keine Steuern zahlen musst, kannst du mit der Steuerklärung auch noch etwas warten. Du hast nämlich bis zu 4 Jahre Zeit, um deine erste Steuererklärung nachträglich einzureichen.

Studierende haben in Ausnahmefällen Anspruch auf Wohngeld, nämlich wenn sie grundsätzlich keinen Anspruch auf BAföG haben. Zum Beispiel, weil sie die BAföG-Altersgrenze von 45 Jahren überschritten haben. Oder wenn sie einen BAföG-Anspruch haben und mit Kindern zusammen wohnen. Eine Übersicht über die Voraussetzungen findest du hier.

Das Studium ist in Deutschland an öffentlichen bzw. kirchlichen Hochschulen grundsätzlich kostenlos, das heißt es gibt keine Studiengebühren. Allerdings werden meist sogenannte Semesterbeiträge erhoben. Sie sind je nach Uni unterschiedlich und belaufen sich auf ca. 170 bis 430 Euro pro Semester. Inbegriffen sind Kosten für Studentenwerk, Uni-Verwaltung und manchmal auch das Semesterticket. Bei Zweitstudium, Fernstudium oder für Privatunis können weitere Kosten anfallen.

Die Krankenversicherung sorgt dafür, dass du dich im Krankheitsfall behandeln lassen kannst und nicht auf den Kosten sitzen bleibst. Weil das so wichtig ist, ist die Krankenversicherung in Deutschland Pflicht. Es gibt zwei Systeme in Deutschland: Die gesetzliche (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV).

Wenn deine Eltern gesetzlich versichert sind, musst du erstmal gar nichts weiter tun: Du bist als Student*in ganz einfach in der Familienversicherung deiner Eltern abgesichert, solange du bestimmte Voraussetzungen erfüllst. Grundsätzlich gilt, dass du bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres bei deinen Eltern mitversichert sein kannst – auch, wenn du nicht mehr zuhause wohnst. Diese Altersgrenze kann sich verlängern, wenn du beispielsweise ein freiwilliges soziales Jahr oder den Bundesfreiwilligendienst absolviert hast.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du in der Familienversicherung nur versichert bleiben kannst, wenn dein eigenes Einkommen eine bestimmte Grenze nicht überschreitet. Diese Grenze liegt aktuell bei 538 Euro im Monat (Stand 2024). Einkünfte aus Minijobs, Stipendien oder BAföG werden hierbei jedoch nicht angerechnet.

Wenn du älter wirst oder mehr verdienst, musst du dich selbst versichern – entweder in der GKV als studentisch Versicherte*r oder unter bestimmten Voraussetzungen in der privaten Krankenversicherung (PKV). Bei den GKV gibt einen speziellen Tarif für Studis, der bei allen GKV gleich hoch ist. Nur der Zusatzbeitrag variiert – ein Vergleich lohnt sich also trotzdem! Inklusive Pflegeversicherung landest du bei ca. 130 Euro im Monat.

Wenn deine Eltern privat versichert sind, musst du dich entscheiden, ob du im Studium auch privat versichert bleiben möchtest. Dann kannst du aber während des Studiums nicht mehr in die GKV wechseln.

Gut zu wissen: Bei einem Auslandsstudium außerhalb Europas leistet die GKV nicht, eine private Krankenversicherung ist dann zwingend! Eine private Zusatzversicherung ist auch innerhalb Europas sinnvoll, da man zwar gesetzlich versichert ist, aber nicht überall die gleichen Leistungen erbracht werden wie in Deutschland.

Übrigens: Bei der Immatrikulation musst du einen Nachweis deiner Versicherung vorlegen – du wirst also nicht darum herumkommen, dich mit dem Thema zu beschäftigen. Im Normalfall kannst du eine solchen Nachweis aber einfach bei der Versicherung anfragen oder sogar im Kundenportal selbst herunterladen.

Eine weitere Versicherung, die unbedingt nötig ist. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du unabsichtlich jemandem Schaden zufügst. Sei es das Smartphone deiner Freundin, das du fallen gelassen hast. Oder das fremde Auto, das du beim Schieben deines Fahrrads durch eine Parklücke zerschrammt hast. Oder der Wasserschaden in deiner Mietwohnung, weil deine Waschmaschine ausgelaufen ist.

In solchen Fällen übernimmt die Haftpflichtversicherung die Kosten für den entstandenen Schaden, die schnell sehr hoch werden können. Vor allem, wenn eine andere Person verletzt wurde, können die Kosten sogar in die Millionen gehen. Ohne diese Absicherung müsstest du im schlimmsten Fall den Schaden aus eigener Tasche zahlen, was dich in große finanzielle Schwierigkeiten bringen könnte.

Auch bei der Haftpflichtversicherung gibt es eine sogenannte Familienversicherung. In der Regel bist du bis zum Abschluss deiner ersten Ausbildung oder deines ersten Studiums dort mitversichert. Meistens sogar, wenn du schon ausgezogen bist. Eine weitere Voraussetzung ist, dass du unverheiratet bist und kein eigenes Einkommen erzielst, das über geringfügige Beschäftigungen (max. 538 Euro im Monat) hinausgeht.

Allerdings können die genauen Bedingungen von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein. Es ist also ratsam, die Versicherungsbedingungen deiner Eltern genau zu prüfen oder direkt beim Versicherer nachzufragen, um sicherzugehen, dass du auch während deines Studiums, unabhängig von deinem Wohnort, mitversichert bist! Oft musst du dort auch deinen Studierendenstatus angeben.

Schon mal darüber nachgedacht, was passiert, wenn du einen Unfall hast oder krank wirst – und deshalb nicht mehr arbeiten kannst? Fakt ist: Wer nicht arbeiten kann, hat auch kein Einkommen, um sich sein Leben zu finanzieren.

Der Staat hilft da nur wenig: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist sehr gering und mit hohen Hürden verbunden. Für Menschen mit weniger als 5 Jahren sozialversicherungspflichtiger Beschäftigung – also im Grunde für alle Studierenden – gibt es gar keine Erwerbungsminderungsrente. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung bekommst du im Fall der Fälle eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe.

WG
In einer Wohngemeinschaft bzw. WG teilst du dir, wie der Name schon sagt, die Wohnung mit einem oder mehreren Mitbewohner*innen. Der Vorteil ist, dass auch die Miete, Strom, Internet und Anschaffungen wie z. B. ein neuer Kühlschrank geteilt werden. Möbel, Küchen- und Badausstattung sind meistens schon vorhanden – kosten dich also nichts extra.

Ein WG-Zimmer (meist inklusive Nebenkosten und Internet) kostet im Durchschnitt ca. 460 Euro Miete im Monat. Allerdings sind die Unterschiede zwischen den Städten extrem. In Berlin musst du aktuell (Stand 2024) mit etwa 640 Euro rechnen, in Greifswald „nur“ mit 280 Euro und in München sogar mit stolzen 720 Euro.

Wohnheim
Wohnheime für Studierende werden hauptsächlich von den Studentenwerken angeboten. Es gibt aber auch kirchliche Träger, private Anbieter und Wohnheime, die von Universitäten selbst verwaltet werden. Im Wohnheim hast du in der Regel ein eigenes Zimmer, während Küche und Bad geteilt werden. Die Ausstattung ist meist einfach, aber funktional, und du profitierst von praktischen Gemeinschaftsräumen, Lernzimmern oder sogar Sportmöglichkeiten.

Das Leben im Wohnheim bietet eine relativ günstige, unkomplizierte Wohnlösung. Laut Deutschem Studierendenwerk beträgt die Warmmiete im Durchschnitt 279,92 Euro im Monat. Doch auch hier variieren die Preise sehr stark je nach Stadt.

Eigene Mietwohnung
Das Wohnen in einer eigenen Wohnung bietet dir maximale Freiheit und Unabhängigkeit. Du hast deinen eigenen Raum, den du nach deinen Vorstellungen gestalten kannst, und keine festen Regeln oder Gemeinschaftspflichten, wie es in einem Wohnheim oft der Fall ist.

Die Kosten sind im Vergleich höher als bei WG oder Wohnheim. Schaut man auf den einschlägigen Immobilienportalen, finden sich in Berlin kaum 1-Zimmer-Wohnungen mit Küche für unter 800 Euro warm. Dazu kommen dann noch Strom und Internet.

Achtung: Oft werden für Studenten möblierte Wohnungen angeboten. Hier solltest du genau hinschauen. Denn einerseits sparst du dir zwar die Anschaffung der Einrichtung. Andererseits sind die Preise für möblierte Wohnungen oft überteuert – und als Mieter hast du zudem einen viel kürzeren Kündigungsschutz als bei unmöblierten Wohnungen.

Vergiss nicht, dass auch der Umzug selbst nochmal einiges kosten kann. Eventuell musst du dir einen Transporter und Umzugshelfer*innen mieten. Je nachdem wie weit der Umzugsweg ist, kann das mehrere hundert Euro kosten. Ein Umzug innerhalb der Stadt lässt sich aber schon für unter 30 Euro Mietpreis für einen halben Tag machen.

Wohnst du allein oder gründest du mit (neuen) Freunden eine neue WG, müsst ihr vermutlich auch Möbel und Haushaltsgeräte wie Kühlschrank, Waschmaschine und Co. neu besorgen. Je nachdem wie hoch deine Ansprüche sind und ob in der Wohnung bereits eine Küche vorhanden ist, musst du einmalig mindestens einige hundert Euro einplanen.

Der Stromverbrauch für eine Person liegt im Durchschnitt bei 1500 Kilowattstunden pro Jahr. Je nach Stromanbieter kannst du hier aktuell mit Preisen ab monatlich 35 Euro rechnen. Legst du Wert auf nachhaltigen Strom? Dann schau dir hier die am besten bewerteten Anbieter an.

Du brauchst natürlich Internet. Und das nicht nur auf dem Handy, sondern vermutlich auch zuhause am Laptop. Du kannst das „Home-Internet“ separat buchen oder als Kombitarif zusammen mit dem Handy. Hier lohnt sich der Preisvergleich – günstige Angebote für zuhause gibt’s schon ab 17 Euro im Monat. Falls du im Wohnheim oder einer WG wohnst, ist das Internet aber vermutlich schon in den Nebenkosten enthalten.

Du bist gesetzlich verpflichtet, dich zum Rundfunkbeitrag anzumelden. Es gilt: Der Beitrag von 18,36 Euro pro Monat wird pro Wohnung veranschlagt, nicht pro Person. Als WG oder Paar kann man sich den Beitrag also teilen. Wichtig ist, dass eine Person in der Wohnung gemeldet ist. Alle anderen müssen sich unter dessen Beitragsnummer anmelden.

Gut zu wissen: Der Beitrag entfällt, wenn man BaföG erhält. Das solltest du bei deiner Anmeldung einfach angeben.

Hier ist in jedem Fall noch einmal die Haftpflichtversicherung zu nennen, v. a. wenn du zur Miete wohnst. Denn solltest du versehentlich etwas beschädigen, musst du sonst womöglich für die Kosten aufkommen. Bei Schäden an einer Immobilie kann das ganz schön teuer werden! Stichwort: Kerze brennen gelassen oder Wasserschaden durch die Waschmaschine. Was du zur Haftpflichtversicherung wissen musst, kannst du in Abschnitt 2 nachlesen.

Die Hausratversicherung ist im Großen und Ganzen für alle „losen“ Gegenstände in deiner Wohnung zuständig. Also von der Ledercouch über deine Mingvase bis zum Laptop.

Das Semesterticket gilt für die öffentlichen Verkehrsmittel im gesamten Bundesland, in dem du studierst. Eine wirklich praktische und meistens günstige Art also, zur Uni zu kommen. Und in deiner Freizeit kannst du sogar ohne Mehrkosten die nähere Umgebung erkunden.

Je nach Uni kostet das Semesterticket zwischen 20 und 280 Euro pro Semester.

Das Auto ist unter allen Möglichkeiten eine relativ teure Alternative. Schließlich ist nicht nur die Anschaffung kostspielig, sondern auch der Unterhalt. Dazu zählen z.B. Steuern, Versicherung, Sprit bzw. Strom und Reparaturkosten. Dafür kannst du grob mit Kosten von ca. 200 Euro im Monat rechnen – je nach Model und Kraftstoff. Die Anschaffung ist hier nicht eingerechnet. Die Anschaffungspreise für kleine Gebrauchtwagen liegen momentan bei etwa 14.000 Euro (Stand 2024).

Mit Supermarkteinkäufen, Mensa und sporadischen Auswärtsessen kommen Studis im Durschnitt auf etwa 200 Euro im Monat.

Dieser Posten eignet sich besonders gut zum Sparen. Im Durchschnitt kannst du mit etwa 50 Euro im Monat rechnen – jedenfalls, wenn du nicht unbedingt jede Saison die Garderobe wechseln musst.

Handytarif und Internet gehören natürlich zur Grundausstattung. Insgesamt kannst du hier etwa 30 Euro im Monat veranschlagen.

Nicht unbedingt Lebenshaltungskosten im engeren Sinne, aber für Studierende trotzdem überlebenswichtig: Hilfsmittel wie Laptop, Bücher, Schreibzeug & Co. Dafür solltest du je nach Studiengang mit 20-90 Euro im Monat rechnen.

Studierende geben im Durchschnitt etwa 70 Euro im Monat für ihre Freizeit aus, dazu gehören z. B. Sport, Ausstellungen, Partys, Kino, Netflix usw.

Du bist während des Studiums über die gesetzliche Unfallversicherung gegen Unfälle versichert. Aber: Die greift nicht in der Freizeit! Sondern nur bei Unfällen in der Hochschule oder auf dem Weg von und zur Uni. Bei Nebenjobs bist du über den Arbeitgeber versichert. Betreibst du in deiner Freizeit z. B. risikoreiche Sportarten, kann der Abschluss einer privaten Unfallversicherung sinnvoll sein.

Lass dich hierzu am besten von deinem persönlichen Financial Trainer beraten.