Fit für den Urlaub

Die Auslands-Krankenversicherung ist wohl die wichtigste Police, die du im Gepäck haben solltest. Denn eine deutsche gesetzliche Krankenversicherung leistet nur im EU-Raum und in wenigen anderen Ländern – und auch dort nur das medizinisch Notwendigste. Teure Rücktransporte nach Deutschland und umfangreichere Behandlungen werden meist nicht übernommen.

Mit einer Auslands-KV bist du einfach auf der sicheren Seite: Passiert etwas im Urlaub, zahlt die Versicherung zum Beispiel Kosten für ambulante und stationäre Behandlungen, Rücktransporte, Medikamente und oft auch für Zahnbehandlungen.

Übrigens: Bei längeren Auslandsaufenthalten ist es unter Umständen möglich, den gesetzlichen Versicherungsschutz (z. B. mit einer Anwartschaft) ruhen zu lassen. Stimme dich dazu am besten rechtzeitig mit deiner Krankenkasse ab.

Haftpflicht ist Pflicht – auch auf Reisen! Eine hier abgeschlossene Versicherung gilt meist auch im Ausland, oft bis zu drei Jahre weltweit, innerhalb der EU sogar unbegrenzt – wichtig ist, dass dein Erstwohnsitz in Deutschland bleibt. Für längere Aufenthalte oder spezielle Länder kann ein größerer Leistungsumfang nötig sein: Die sogenannte erweiterte Privathaftpflichtversicherung bietet oft höhere Deckungssummen und zusätzliche Leistungen wie Schlüsselverlust oder Mietsachschäden.

Du bist mittlerweile gegen die wichtigsten Risiken abgesichert – aber was ist eigentlich mit deinem Zuhause? Hier greift die bekannte Hausratversicherung: Während du im Urlaub bist, ist deine Wohnung oder dein Haus vor Einbruch, Feuer oder Leitungswasserschäden geschützt.

Eine Hausrat kann aber auch auf Reisen wichtig werden: Der sogenannte „Außenversicherungsschutz“ deckt oft auch Schäden ab, beispielsweise wenn dein Fahrrad oder Gepäck aus dem Hotelzimmer oder aus dem Auto gestohlen wird – meistens aber nur für einen begrenzten Zeitraum und bis zu einer bestimmten Summe.

Du planst einen Roadtrip durch Europa? Deine deutsche Kfz-Versicherung gilt in allen EU-Ländern und einigen weiteren Staaten. Für Reisen in bestimmte europäische Länder (z. B. Nordmazedonien oder Albanien) brauchst du oft eine „Grüne Karte“ (internationale Versicherungsbestätigung) als Nachweis des Versicherungsschutzes. Hast du diesen nicht griffbereit, kann es sein, dass du eine Kurzhaftpflicht an der Grenze abschließen musst, um ein- oder durchreisen zu dürfen.

Zusatzbausteine wie ein Schutzbrief oder spezielle Auslandsschäden-Deckung sind besonders für Wohnmobile oder längere Fahrten sinnvoll, da sie Pannenhilfe, Rücktransport oder Mietwagenkosten abdecken können – Leistungen, die zum Teil auch von einem Automobilclub übernommen werden. Auch bei unverschuldeten Unfällen kann sich der Auslands-Schutz lohnen, damit du nicht auf einen Teil deiner Reparaturkosten sitzen bleibst – denn die Deckungssummen ausländischer Kfz-Haftpflichtversicherungen sind oft geringer als hierzulande.

Die sogenannte „Mallorca-Police“ erhöht die meist niedrige Haftpflichtdeckung von Mietwagen im Ausland auf deutsches Niveau. Der illustre Name kommt von der hohen Nachfrage durch Balearen-Reisende. Achte beim Mietwagen darauf, dass die Police greift, falls die lokale Versicherung nicht ausreicht.

Eine Mallorca-Police ist oft im Rahmen einer guten privaten Kfz-Haftpflicht enthalten, kann aber auch separat abgeschlossen werden – z. B. im Rahmen einer Privathaftpflichtversicherung, wenn du kein eigenes Auto hast. Damit sind Personen- und Sachschäden abgedeckt, die du mit dem Mietwagen verursachst.

Eine private Unfallversicherung schützt dich weltweit und rund um die Uhr – auch im Urlaub. Sie springt ein, wenn du durch einen Unfall dauerhaft gesundheitlich beeinträchtigt wirst, z. B. beim Wandern oder Sport im Ausland. Das schließt in der Regel auch Bergungskosten und eine Invalidenrente ein.

Die Preise starten oft schon ab wenigen Euro pro Monat. Hast du hier keine solche Police abgeschlossen, kostet eine Reiseunfallversicherung für einzelne Trips meist nur zwischen 5 und 20 Euro. Besonders sinnvoll ist der Unfallschutz für Extremsportler, Aktivurlauber oder für Personen, die keine gesetzliche Absicherung auf Reisen haben.

Spätestens seit Corona ein Hingucker: Mit einer Reiserücktrittsversicherung sicherst du dich gegen Stornokosten ab, falls du deine Reise wegen Krankheit, Unfall oder eines Notfalls in der Familie nicht antreten kannst. Die Preise starten ab etwa 6 Euro für günstige Einmalpolicen, es gibt aber auch Jahresverträge ab ca. 25 Euro.

Abschließen kannst du sie oft während der Buchung oder als separate Police bei den jeweiligen Versicherern. Achte auf Tarife ohne Selbstbeteiligung und prüfe, ob auch Reiseabbruch (Urlaubsgarantie) enthalten ist. Sinnvoll ist die Versicherung besonders bei teuren oder langfristig geplanten Reisen, aber auch wenn man vorhat, mit kleinen Kindern oder älteren Personen zu verreisen.

Eine Reisegepäckversicherung schützt dich, wenn dein Gepäck gestohlen wird, verloren geht oder beschädigt wird. Das kostet ca. 25 bis 40 Euro pro Reise, abhängig vom Wert des Gepäcks und dem gewählten Tarif. Die Versicherung deckt in der Regel den Zeitwert ab, nicht den Neuwert. Sinnvoll ist die Police dann, wenn du wertvolle Sachen mitnimmst oder in Regionen mit erhöhtem Diebstahlrisiko reist. In bestimmten (jährlichen) Reiserückstrittstarifen ist die Gepäckversicherung auch als Zusatzbaustein enthalten.

Du hast vor, mit teurer Elektronik zu verreisen, z. B. mit professionellem Fotoequipment? Wenn du nicht sowieso schon eine Elektronikversicherung hast – etwa berufsbedingt – kannst du deine Technik auch temporär gegen Diebstahl, Beschädigung oder Verlust absichern. Die Kosten starten ab ca. 5 bis 15 Euro pro Woche, je nach Gerät und Versicherungssumme. Abgedeckt sind meist Schäden durch Sturz, Wasser oder Diebstahl (oft nur bei Einbruch oder Raub). Ein Unterschied zur Reisegepäckversicherung ist in der Regel die höhere Leistung im Schadenfall – eine Elektronikversicherung zahlt hier den Neuwert.

Insofern lohnt sich eine Elektronikversicherung für diejenigen, die besonders teure Technik dabei haben und/oder beruflich auf ihre Geräte angewiesen sind. Achte vor der Abreise auf weltweiten Schutz und prüfe, ob auch einfacher Diebstahl abgesichert ist. Gute Tarife zeichnen sich durch einen Unterversicherungsverzicht aus und leisten auch bei grober Fahrlässigkeit.

Es empfiehlt sich, deinen Haus- und Briefkastenschlüssel bei einem vertrauten Nachbarn zu deponieren. Gegen ein kleines Mitbringsel kannst du dich dann zuhause auf gegossene Pflanzen und einen geleerten Briefkasten freuen. Und falls ein wichtiger oder zeitkritischer Brief kommt, hättest du im Zweifel auch Zugriff darauf – sofern gewünscht.

Alles zu, alles aus? Zeitung abbestellt? Geschäftspartner informiert? Verderbliche Lebensmittel aus dem Kühlschrank entfernt? Überprüfe vor Abfahrt nochmal dein Zuhause und etwaige soziale und berufliche Verbindlichkeiten (Abwesenheitsnotiz) – dann reist es sich gleich entspannter.

Beliebt unter Urlaubern ist auch die Zeitschaltuhr: An mehreren Lampen angebracht, kann so von außen der Eindruck entstehen, dass sich jemand zuhause aufhält. Aber dann auch unbedingt daran denken, den Nachbarn Bescheid geben.

Wer im Winter verreist, sollte außerdem gewährleisten, dass die Rohre nicht vereisen.

Im Ausland fährst du mit einer Kreditkarte in der Regel besser als mit einer hiesigen EC-Karte. Je nach Bank gibt es eine Kreditkarte bereits ab wenigen Euro pro Monat – oder sie ist bereits Teil deines gebuchten Konto-Pakets. Während du mit einer Girocard im Ausland meist hohe Gebühren zahlen musst, sind diese bei Kreditkarten deutlich geringer und fallen teilweise sogar komplett weg. Die Höhe hängt dabei von den Bestimmungen deiner Bank sowie vom Betreiber des Automaten ab und lässt sich demnach nicht pauschal beziffern.

Versuche vorausschauend Geld abzuheben und tue dies falls möglich bei Partnerbanken. Welche das sind, erfährst du bei deinem Institut.

Ist dein Reisepass oder dein Personalausweis noch für die gesamte Reisedauer gültig? Wie sind die Einreisebestimmungen des Ziellandes? Für deutsche Staatsbürger bieten viele Länder ein sogenanntes „Visa on Arrival” an. Für einige Länder kann es aber notwendig – oder unkomplizierter – sein, das Visum bereits im Voraus bei der zuständigen Botschaft zu beantragen.

Informationen zu den jeweiligen Einreisebedingungen sowie zu Sicherheitshinweisen findest du auf der Seite des Auswärtigen Amtes.

Erfahren wirst du es vermutlich von deinen Nachbarn: Wird während deines Urlaubs zuhause eingebrochen, übernimmt die Hausratversicherung den Schaden an gestohlenen oder beschädigten Gegenständen. Du bist mehrere Flugstunden entfernt? Dann bitte die Personen vor Ort, dir Fotos zu schicken. Falls nicht bereits geschehen, meldest du damit den Einbruch bei der Polizei und erstattest Anzeige. Diese, sowie eine Liste der gestohlenen Sachen und Fotos der Schäden, reichst du bei deiner Versicherung ein. In welchem Umfang du Leistungen zu erwarten hast, hängt von deinem Hausrattarif ab – mach dir vor dem Abschluss also am besten Gedanken über deinen Bedarf und besprich das bei Zweifel mit einem Financial Trainer.

Und was ist jetzt mit dem Urlaub? Das liegt ganz bei dir: Abhängig vom Ausmaß des Diebstahls und je nachdem, wie eng vertraut deine Kontakte zuhause sind, musst du sorgfältig abwägen, ob du deine Reise dafür abbrechen möchtest. Ein ähnliches Vorgehen gilt natürlich auch für andere Schäden, für die eine Hausrat zuständig ist, zum Beispiel nach einem Brand. Dir wurde was aus dem Hotelzimmer im Urlaub gestohlen? Dann kann, wie schon oben erwähnt, auch die Hausratversicherung zuständig sein, sofern ein „Außenversicherungsschutz” vereinbart wurde.

Verursachst du im Urlaub einen Schaden an fremdem Eigentum (z. B. in einer Ferienwohnung), springt deine private Haftpflichtversicherung ein. Melde den Schaden sofort dem Vermieter und dokumentiere alles mit Fotos. Für die Versicherung brauchst du eine genaue Schilderung des Vorfalls, Fotos und Kontaktdaten der Beteiligten. Die Versicherung übernimmt Reparatur- oder Ersatzkosten bis zur vereinbarten Deckungssumme. Tipp: Prüfe vor Abschluss, ob deine Haftpflicht auch im Ausland gilt und informiere die Versicherung schnellstmöglich.

Wirst du im Ausland krank, greift deine Auslandskrankenversicherung. Suche einen Arzt auf und lass dir alle Belege und Diagnosen aushändigen. Bei schwereren Fällen, z. B. wenn du in ein Krankenhaus musst, kontaktiere sofort die Notrufnummer deiner Versicherung. In der Regel musst du die Auslagen vorstrecken, die du dann später erstattet bekommst. Reiche dazu alle Arztrechnungen, Rezepte und ggf. Krankenhausberichte ein. Die Versicherung übernimmt dann die Kosten für Behandlung, Medikamente und ggf. für deinen Rücktransport nach Deutschland.

Stellst du in deiner Unterkunft Mängel wie Lärm, Schimmel oder fehlende Leistungen fest, reklamiere sofort beim Reiseveranstalter oder Hotel und lass dir die Beschwerde schriftlich bestätigen. Fotos und Zeugen helfen bei der Beweisführung. Für Ansprüche auf Minderung oder Entschädigung ist keine spezielle Versicherung nötig – aber solltest du bereits eine Rechtsschutzversicherung haben, kann diese im Streitfall hilfreich sein.

Hast du Einmalpolicen abgeschlossen oder Jahresverträge? Verreist du regelmäßig oder eher sporadisch? Kalkuliere durch, ob eine Weiterführung Sinn macht: Ein Financial Trainer hilft dir dabei, deinen Versicherungsschutz zu optimieren und genau auf deine Bedürfnisse abzustimmen.

Im Urlaub will man nicht jeden Cent umdrehen müssen – man hat ja schließlich einen Puffer mit angespart. Aber gleichzeitig gibt es auch Ausgaben, die sich in Zukunft vielleicht vermeiden oder reduzieren lassen, um mehr Budget für die angenehmen Dinge zur Verfügung zu haben.

In einigen Banking-Apps lassen sich oft Filter auf deine Kontobewegungen anwenden, die deine Ausgaben in unterschiedliche Bereiche aufteilen – zum Beispiel in Supermarkt-Einkäufe oder Gebühren. So erhältst du einen schnellen Überblick, wo dein Geld genau hingeflossen ist. Dieses Wissen hilft dir im nächsten Urlaub dabei, unnötige Kostenfallen zu vermeiden.

Deine Reiselust ist geweckt und du möchtest im kommenden Jahr länger, weiter und … teurer weg? Dann solltest du keine Zeit verlieren und dich direkt an deinen Sparplan für die nächste Reise setzen. Definiere dein Wunschbudget und prüfe, inwieweit das mit deinen Einkünften und Vorsorgeplänen vereinbar ist.

Ob du die große Weltreise bereits nächstes oder erst in fünf Jahren antreten kannst, ohne an dein Sparbuch zu gehen? Besprich das am besten direkt mit deinem Financial Trainer und stelle gemeinsam mit ihm einen Sparplan auf, der genau auf dich und deine Bedürfnisse zugeschnitten ist.