Tierversicherungen – das solltest du beachten

Sie sind der beste Freund des Menschen und in vielen Familien der zentrale Ruhepol: Haustiere. Das Wohl von Hund, Katze & Co. steht für alle an oberster Stelle. Dabei geht es nicht nur um ausgewogenes Futter, ausreichend Bewegung und genügend Streicheleinheiten.

Im Krankheitsfall soll möglichst alles unternommen werden können, damit das Tier schnell wieder gesund wird. Damit die steigenden Tierarztkosten kein Hinderungsgrund für mögliche Therapien sind, können spezielle Versicherungen Behandlungskosten für Dich übernehmen.

Mit welchen Kosten sollten Haustierbesitzer rechnen?

Wer sich ein Haustier zulegen möchte, sollte nicht nur die Anschaffungskosten im Blick haben. Denn ein Tier bedeutet vor allem auch Verantwortung und Verpflichtung. Zunächst sollte gewährleistet werden, dass das Tier auch in die Familie und deren Lebensumgebung und -alltag passt. Hat es genügend Platz und Freiraum? Hat die Familie genügend Zeit, um sich um das Tier zu kümmern? Ist man sich der (täglichen) Aufgaben rund um Pflege, Zuneigung und Futter bewusst?

Hinzu kommen einmalige und laufende Ausgaben. Neben dem Kaufpreis sind das vor allem Kosten für Ausstattung, Futter, Spielzeug, gegebenenfalls Steuern, Haftpflichtversicherungen (Hund und Pferd) und Tierarztkosten. Gerade die Besuche beim Tierarzt sind durch die zuletzt angepasste Gebührenordnung deutlich gestiegen.

Folgender Überblick dient als Orientierung:

Einmalige Kosten*	Hund	Katze	Kaninchen
Anschaffungskosten	275 Euro	175 Euro	60 Euro
Gesundheits-Check	120 Euro	330 Euro	95 Euro
Ausstattung (z.B. Körbchen, Leine, Napf, Kratzbaun etc.)	275 Euro	175 Euro	400 Euro
*Schätzung der einmaligen Kosten*	670 Euro	680 Euro	*555 Euro*

Monatliche Kosten*	Hund	Katze	Kaninchen
Futter	75 Euro	40 Euro	55 Euro
Steuern	13 Euro	–	–
Haftpflichtversicherung	5 Euro	–	–
Tierarzt	10 Euro	11 Euro	5 Euro
Schätzung der monatlichen Kosten	103 Euro	51 Euro	60 Euro

*gerundete Durchschnittswerte / Quelle: heimwerker.de

Die Ausgaben variieren natürlich je nach Rasse. Einzubeziehen sind auch Kosten für Betreuung und Unterbringung („Tier-Hotel“), falls Du in den Urlaub reisen willst und das Haustier nicht mitnehmen kannst. Außerdem sind einige Haustiere keine Einzelgänger und brauchen daher Artgenossen (z.B. Wellensittich, Kaninchen, Katzen). Hier vervielfachen sich die Kosten entsprechend.

Auch die Lebenserwartung spielt eine Rolle bei der Kalkulation. Schildkröten oder Graupapageien werden oft 60, 80 oder sogar über 100 Jahre alt – entsprechend lang muss ihre Versorgung geplant werden.

Welche Kosten entstehen beim Tierarzt?

Der regelmäßige Besuch beim Tierarzt wirkt vorbeugend (z.B. Impfen) und sichert, dass ernsthafte Krankheiten erst gar nicht auftreten oder rechtzeitig behandelt werden können. Die Mehrheit der Besitzer sucht bis zu dreimal pro Jahr den Tierarzt auf. Durch die neue Gebührenordnung für Tierärzte, die im November 2022 in Kraft getreten ist, sind diese Besuche nun deutlich teurer. Bei einigen Behandlungen (siehe Tabelle) haben sich die Kosten mehr als verdoppelt.

Behandlung	Alte Gebührenordnung	Neue Gebührenordnung (seit 11/22)	Steigerung
Einfache Untersuchung Hund/ Katze	13,47 Euro / 8,98 Euro	23,62 Euro	+75% / +163%
Impfung	5,77 Euro	11.50 Euro	+99%
Kastration Hund/ Hündin	51,31 Euro / 160,34 Euro	70,60 Euro / 192 Euro	+38% / +20%
Kastration Kater/ Katze	19,24 Euro / 76,97 Euro	30,32 Euro / 89 Euro	+58% / +16%
Zahnextraktion	6,41 Euro	10,26 Euro	+60%
Ultraschall	42,34 Euro	58,92 Euro	+39%
Röntgen	25,65 Euro	36,57 Euro	+43%
Einschläfern lassen	19,24 Euro	30,78 Euro	+60%

Quelle: Gebührenordnung für Tierärzte (GOT), Bundestierärztekammer

Beachte, dass Tierärzte auch den 2- oder 3-fachen Satz dieser Gebührenordnung abrechnen dürfen und das eventuelle Vor- und Nachuntersuchungen (z.B. bei Operationen) noch hinzuzurechnen sind.

Für immer mehr Besitzer sind daher spezielle Tierkrankenversicherungen eine gute Lösung, die Kosten aufzufangen und Behandlungsmöglichkeiten auszuschöpfen.

Was musst Du beim Abschluss einer Tierkrankenversicherung beachten?

Durch die Kostensteigerungen überrascht es nicht, dass immer mehr Besitzer eine Krankenversicherung für ihr Tier abschließen. 2018 waren es laut Forsa-Umfrage noch 15 Prozent der Hundebesitzer – heute sind es über 19 Prozent, die zum Beispiel eine OP-Kosten-Versicherung oder eine Krankenvollversicherung abgeschlossen haben. Die Leistungen unterscheiden sich zwischen den Versicherern. Für eine erste Orientierung kannst Du die Angebote auf folgende wichtige Punkte hin abklopfen:

OP- oder Krankenvolltarif? Reine OP-Kosten-Versicherungen decken nur Operationen (inkl. Vor- und Nachbehandlungen) ab, eine Krankenvollversicherung hingegen umfängliche (Sonder-) Behandlungen durch den Tierarzt
Beitragsentwicklung: Bei einigen Tarifen steigen mit dem Alter des Haustieres auch die Beiträge.
Medizinisch notwendig? Sterilisation oder Kastration sind oft nicht versichert, da sie als nicht medizinisch notwendig gelten
Selbstbeteiligung: Über die Selbstbeteiligung kann der monatliche Beitrag gesenkt werden
Vorerkrankungen: Bei der Tarifauswahl sollte beachtet werden, inwiefern Vorerkrankungen, Fehlentwicklungen oder bestehende Leiden versichert sind
Maximaler Gebührensatz einfacher oder dreifacher Satz? Tierärzte dürfen den Leistungsfaktor, mit dem sie abrechnen, selbst bestimmen. Hier ist zu klären, bis zu welchem Faktor die Versicherung leistet
Eventuelle Ausschlüsse beachten
Freie Tierarztwahl
Therapiefreiheit des Tierarztes
Zusatzleistungen (z.B. Impfen, Zahnersatz) prüfen

Bei der Auswahl einer Tierkrankenversicherung solltest Du Dich vorab gut informieren und auf den jeweiligen Leistungsumfang achten.

Können auch Operationskosten versichert werden?

Vor allem, wenn das liebe Tier einer Operation unterzogen werden muss, wird es für Besitzer teuer. Egal ob für den jungen Welpen, der sich beim Spielen das Kreuzband gerissen hat oder der betagten Katzendame, der ein Geschwulst entfernt werden muss – Operationen betreffen jede Altersgruppe. Schnell werden dann mehrere tausend Euro fällig, die privat gezahlt werden müssen.

Spezielle OP-Kosten-Versicherungen übernehmen diese chirurgischen Eingriffe inklusive Vor- und Nachuntersuchungen. Sie sind in der Regel etwas preiswerter als eine Krankenvollversicherung, leisten aber eben auch nur für Operationen.

Hier solltest Du abwägen und vergleichen, ob diese Speziallösung (OP-Versicherung) oder die Komplettversorgung einer Krankenvollversicherung sinnvoller für Dich und Dein Tier ist.

Welche Versicherungen für Haustiere gibt es noch?

Die Tierkranken- und die OP-Kosten-Versicherung sorgen für eine optimale Gesundheitsversorgung der Vierbeiner. Dazu ist die Tierhalterhaftpflichtversicherung für Hunde oder Pferde wichtig, da Besitzer für Schäden an Menschen oder Gegenständen, die ihr Tier verursacht, persönlich haften. In einigen Bundesländern ist die Haftpflicht für Hunde sogar schon Pflicht: